Crédit immobilier : le taux moyen reste à 3,32 %, ce que la hausse sur un an coûte aux acheteurs

1. Quel est le taux moyen du crédit immobilier aujourd'hui ?

Le chiffre de la Banque de France est la référence officielle : il porte sur l'ensemble des prêts immobiliers accordés par les banques en France, quelle que soit leur durée. Il se lit avec un décalage d'environ cinq semaines, d'où une publication début novembre pour le mois de septembre.

La stabilité sur un mois ne doit pas masquer la tendance annuelle. En un an, le taux moyen a gagné 0,23 point. Dans le même temps, la production de crédits nouveaux hors renégociations a reculé à 11,8 Md€ en septembre 2026, contre 12,2 Md€ en août et 12,5 Md€ en septembre 2025.

Les renégociations représentent 13,9 % des crédits nouveaux en septembre, contre 12,5 % en août. Avec des taux en hausse, renégocier un prêt ancien n'a d'intérêt que si le taux d'origine est nettement supérieur aux conditions actuelles.

2. Les taux continuent-ils de monter ?

L'Observatoire Crédit Logement/CSA est une étude privée, publiée chaque mois par l'organisme de caution Crédit Logement. Son périmètre diffère de celui de la Banque de France (prêts garantis par Crédit Logement, hors assurance et coût des sûretés) : ses taux ne se comparent pas directement au chiffre officiel, mais il donne la tendance un mois plus tôt.

Cette tendance est à la hausse. La durée moyenne des prêts atteint aussi 253 mois en octobre, soit un peu plus de 21 ans : les banques allongent les durées pour contenir la mensualité.

3. Combien la hausse vous coûte-t-elle ?

Le calcul ci-dessous applique les taux moyens de la Banque de France de septembre 2025 et de septembre 2026 à un prêt amortissable classique, à taux fixe, sur 25 ans. Il exclut l'assurance emprunteur et les frais de garantie, qui s'ajoutent au coût réel.

Vu sous l'angle du budget, l'effet est le même. Un ménage qui peut consacrer 1 000 € par mois à son crédit sur 25 ans pouvait emprunter 208 809 € au taux moyen de septembre 2025. Au taux de septembre 2026, sa capacité tombe à 203 657 €, soit 5 153 € de moins.

Ces montants sont des moyennes. Votre taux dépend de votre apport, de vos revenus et de la durée choisie : pour un avis sur votre situation, l'ADIL de votre département délivre un conseil gratuit et indépendant.

4. Combien de mètres carrés pouvez-vous financer dans votre ville ?

Pour traduire la capacité d'emprunt en surface, nous la rapportons au prix moyen au mètre carré relevé par Immover dans chaque ville (DVF 2024-2025, projeté 2026). Le calcul ne tient compte ni de l'apport ni des frais de notaire : il mesure seulement l'effet du taux.

L'écart paraît modeste, mais il s'ajoute à des prix qui restent élevés dans les métropoles. Les prix de votre ville et de votre quartier sont détaillés dans notre index des prix au m². Si vous êtes déjà propriétaire et envisagez de revendre pour racheter, l'estimateur Immover donne une première valeur de votre bien à partir des ventes réelles.

5. Le taux d'usure peut-il bloquer votre dossier ?

Le taux d'usure est le taux maximal qu'une banque peut légalement pratiquer. L'avis publié au Journal officiel du 6 novembre 2026, applicable à compter du 20 novembre 2026, fixe les seuils suivants pour les prêts immobiliers.

Avec un taux moyen des crédits nouveaux à 3,32 %, la marge sous le seuil reste confortable pour la plupart des emprunteurs. Elle se réduit pour les profils dont l'assurance est coûteuse (âge, santé) ou pour les prêts relais, utiles à ceux qui achètent avant d'avoir vendu.